S'ha llançat un nou esquema d'hipoteques de dipòsit del 5%: es van revelar els bancs amb les millors taxes i comissions

Les hipoteques de dipòsit BAIX estan disponibles per als compradors per primera vegada a només un 5%.

El Govern ha posat en marxa el seu pla de garantia de préstecs per als aspirants a propietaris amb un petit dipòsit, perquè puguin sol·licitar un préstec del 95%.

2

S'ha posat en marxa un nou esquema de dipòsit del 5% amb el suport del govern per als compradors per primera vegadaCrèdit: PA





Els prestadors que proporcionen els préstecs poden comprar una garantia que farà que el Govern els compensi una part de les seves pèrdues en cas de recuperació de la possessió.

Santander, Barclays, HSBC i NatWest es troben entre els primers a llançar ofertes sota l'esquema de garantia hipotecària, i Virgin Money seguirà el mes que ve.



Els prestadors van treure gairebé tots aquests tipus d'ofertes hipotecàries quan va arribar la crisi del coronavirus l'any passat, ja que es consideraven massa arriscats.

Però són un salvavidas per als compradors primerencs que lluiten per estalviar prou per a un pagament inicial d'una propietat, ja que els salaris no aconsegueixen mantenir-se al dia amb l'augment dels preus de l'habitatge.

L'esquema reduirà a la meitat la quantitat mínima que els primers compradors necessiten per comprar la seva pròpia casa, amb un valor de fins a 600.000 £.



Estarà vigent fins al 31 de desembre de 2022 i es pot utilitzar per comprar propietats noves i existents.

El secretari d'Habitatge, Robert Jenrick, va dir: 'El nou esquema de garantia hipotecària donarà als proveïdors la confiança per prestar i ajudar les famílies i els joves a pujar a l'escala de la propietat sense la càrrega prohibitiva d'un gran dipòsit'.

Tanmateix, Richard Donnel de Zoopla adverteix que no és una 'solució de mercat massiu' i que beneficiarà principalment als compradors del nord d'Anglaterra i Escòcia, on els preus de les propietats solen ser més baixos.

Va explicar: 'L'esquema tindrà menys impacte per als compradors del sud d'Anglaterra, on els alts preus de l'habitatge són una barrera important per poder pagar una hipoteca del 95%'.

Aquí us expliquem quins prestadors ofereixen hipoteques elegibles per al programa:

Quins prestadors ofereixen ofertes en el marc del programa?

Diversos prestadors de carrer han llançat nombroses ofertes d'hipoteques sota el pla.

Tots els compradors poden fixar la seva hipoteca inicial durant almenys cinc anys si ho decideixen.

Tanmateix, recordeu que només els prestataris amb un historial de crèdit més sòlid seran elegibles per a les taxes més elevades, de manera que el que se us ofereix pot ser diferent dels descrits.

A més de comparar les tarifes, els prestataris també haurien de tenir en compte les despeses addicionals a l'hora de considerar l'oferta per sol·licitar.

2

Aquests es poden pagar per avançat o afegir-se al termini de la hipoteca, encara que això últim suposarà que pagueu interessos sobre el cost afegit.

L'experta financera de Moneyfacts.co.uk, Eleanor Williams, recomana als prestataris que busquin assessorament independent i professional quan busquen una hipoteca.

Va dir: 'La millor hipoteca per a les seves circumstàncies es reduirà a més que només la taxa, i quan es considera un producte, és important tenir en compte el cost real i global de tot l'acord.

'Això significa equilibrar els costos, com ara qualsevol comissió, amb els possibles paquets d'incentius dels quals es pugui beneficiar el prestatari, amb la taxa inicial'.

Aquestes són les ofertes disponibles actualment:

Barclays

Les hipoteques de Barclays en virtut del règim estan disponibles per a autònoms i treballadors de PAYE.

  • Taxa fixa a dos anys, sense comissions - 3,99%
  • Taxa fixa a cinc anys, sense comissions - 4,09%

HSBC

Actualment, els préstecs tenen un límit de 500.000 £ per als prestataris que subscriuen un acord mitjançant un corredor i 400.000 £ per als clients directes.

Les hipoteques no es poden utilitzar per a propietats de nova construcció, de propietat compartida o d'esquemes de capital compartit.

  • Tarifa fixa de dos anys, tarifa de 999 £ - 3,99%
  • Taxa fixa a dos anys, sense comissió - 4,29%
  • Tarifa fixa de cinc anys, tarifa de 999 £ - 4,29%
  • Taxa fixa a cinc anys, sense comissió - 4,49%

NatWest i RBS

Disponible per a compradors per primera vegada i els propietaris existents, així com els PAYE i els treballadors autònoms.

  • Taxa fixa a dos anys, sense comissió - 3,09%
  • Taxa fixa a cinc anys, sense comissió - 4,04%

Santander

Les ofertes de Santander no es poden utilitzar per comprar una propietat de nova construcció.

  • Taxa fixa a dos anys, sense comissió - 3,99%
  • Taxa fixa a cinc anys, sense comissió - 4,09%

Lloyds Banking Group, propietari de Lloyds, Halifax i Bank of Scotland, ha dit que s'adherirà al pla, però encara no ha revelat els seus acords.

Mentrestant, TSB i Nationwide actualment no tenen previst participar-hi.

Puc comprar una casa amb un dipòsit del 5% sense el règim?

Durant els darrers mesos, un grapat de prestadors principals han començat a recuperar les hipoteques de dipòsit del 5% que estan disponibles fora de l'esquema.

Aquests estan oberts a les sol·licituds dels compradors per primera vegada que superen els controls d'assequibilitat del prestador.

Les taxes d'aquestes hipoteques són similars a les disponibles en el règim.

Per exemple, La Yorkshire Building Society va llançar un dipòsit del 5%. préstec per a primers compradors a una taxa del 3,99%, fixat per cinc anys.

Hem reunit a resum d'ofertes disponible per a aquells amb un petit dipòsit.

Hi ha ofertes disponibles a un preu més barat que les de l'esquema de garantia hipotecària, però aquestes requereixen que la vostra família posi diners o actuï com a garantia.

Per exemple, la hipoteca Springboard de Barclays ofereix una solució de cinc anys per a una hipoteca de dipòsit del 5% a una taxa del 3,45% sense comissions.

Requereix que la vostra família transfereixi el 10% del preu de compra de la propietat a un compte d'estalvi com a garantia de la vostra hipoteca.

Mentre que Family Building Society ofereix una taxa del 3,64% per a una hipoteca similar i una quota de 599 £, però també requereix que la vostra família proporcioni seguretat.

La solució mitjana de dos anys per a un acord de dipòsit del 5% actualment arriba amb una taxa del 4,19%, mentre que la taxa mitjana per a les solucions de cinc anys és del 4,2%.

Els compradors per primera vegada també poden pujar a l'escala de la propietat amb un petit dipòsit a través del Esquema d'ajuda per comprar préstecs de capital .

Els compradors d'habitatge ara poden arreglar la seva hipoteca durant 40 anys, però són bons? T'expliquem el que has de saber.

Mentrestant, Metro Bank ho té va llançar noves hipoteques per a compradors amb mala puntuació de crèdit .

T'expliquem com trobar la millor hipoteca per a tu, inclosos els prestadors que ofereixen préstecs 'sense dipòsit'.

Pressupost 2021: Es confirma l'esquema de garantia hipotecària que ofereix préstecs del 95% per aconseguir que els primers compradors pugin a l'escala