L'empresa de préstecs Amigo adverteix que podria col·lapsar-se, què podria significar per a vostè

El prestador de GUARANTOR Amigo ha advertit que el seu futur està 'amenaçat', ja que s'enfronta a una factura de 345 milions de lliures per pagar una compensació als seus clients.

Amigo, que dóna préstecs a persones amb persones amb males puntuacions de crèdit i els préstecs de les quals estan recolzats per amics i familiars, s'enfronta a pagaments massius per la venda incorrecta de préstecs als clients.

1

Amigo ha advertit que el seu futur està 'amenaçat': aquí teniu el que podria significar per a vosaltresCrèdit: Alamy





En els seus últims resultats financers, va revelar que també va tenir una pèrdua abans d'impostos de gairebé 284 milions de lliures per a l'any que va finalitzar el 31 de març de 2021 a causa del cost d'aquestes queixes.

Els experts han advertit que si Amigo s'enfonsa, els clients tindran molt més dificultats per reclamar un pagament, i és possible que no hi hagi prou efectiu per pagar la compensació.



Es va revelar per primera vegada el juny de l'any passat que el prestador de crèdit d'alt cost estava sent investigat pel vigilància de la ciutat per preocupacions que podria haver prestat a persones que no podien pagar els préstecs.

L'Autoritat de Conducta Financera va examinar si el procés d'avaluació de la solvència d'Amigo i el govern d'aquest compleixen les normes del sector.

Gairebé un milió de clients d'Amigo podrien tenir diners, però la companyia va presentar un pla de rescat a l'Alt Tribunal que proposava limitar els pagaments i deixar de banda un pot limitat d'efectiu per als clients.



Tanmateix, el pla era rebutjada pel Tribunal Superior al maig , tal com va dir el jutge de la sentència que 'no hi ha indicis de cap crisi de liquiditat immediata.

Però Amigo ha dit que si no pot arribar a un acord amb la FCA i l'Alt Tribunal sobre com pagar els clients, és probable que s'acabi.

El conseller delegat d'Amigo, Gary Jennison, va dir: 'Els greus reptes que hem enfrontat a causa de l'alt nivell de queixes rebudes al voltant dels préstecs històrics, principalment entre el 2016 i el 2019, com es reflecteixen en els resultats d'avui, han deixat el negoci amb una responsabilitat important pels pagaments de compensació i han posat el nostre futur amenaçat.'

Un portaveu de la FCA va dir: Continuem relacionant-nos amb l'empresa en els propers passos, ja que el tribunal va decidir no sancionar l'esquema d'arranjament proposat per l'empresa al maig d'aquest any.

'El nostre objectiu és garantir que els consumidors obtinguin el millor resultat possible en les circumstàncies.

Amigo Loans es va fundar l'any 2005 i ofereix préstecs de fins a 10.000 £ durant un període de 12 a 60 mesos a un tipus d'interès del 49,9% als prestataris que solen rebutjar els prestadors tradicionals.

El prestador proporcionarà préstecs a aquells amb historials de crèdit pobres sempre que un amic o familiar accepti fer els reemborsaments si no poden.

Què podria passar si Amigo falla?

Si l'empresa fracassa, és possible que no quedi prou efectiu per pagar una compensació als clients.

L'editor sènior de finances personals de Money.co.uk, James Andrews, va dir que tot i que és 'poca sorpresa' que Amigo s'enfronti a grans pèrdues, els clients haurien de 'saber on es troben' si s'enfonsa.

Va dir: 'Si l'empresa s'ensorra, serà molt més difícil de reclamar, tal com van descobrir els clients de Wonga el 2018'.

Wonga va caure el 2018, degut centenars de lliures en compensació a desenes de milers de clients que havien estat mal venuts préstecs.

Però els clients ho eren queixant-se fins al 2020 que encara no havien rebut els seus diners en efectiu.

L'experta financera de Moneyfacts, Eleanor Williams, va dir que encara hauràs de pagar el teu préstec fins i tot si Amigo falla.

Això es deu al fet que els préstecs vençuts se solen vendre a altres empreses, que després assumiran els vostres pagaments.

'Els consumidors no haurien d'assumir que si una empresa de préstecs col·lapsava que estan 'descoberts' i el seu deute seria oblidat', va dir.

'Per protegir la seva puntuació de crèdit, és important continuar fent els seus pagaments mensuals i complint aquest compromís, encara que no rebin cap actualització del seu proveïdor'.

Andrews va afegir que els clients d'Amigo haurien de fer una ullada als seus contractes en cas que Amigo s'enfonsi.

'Si actualment estàs pagant un préstec Amigo, el primer que has de fer és trobar aquesta clàusula al teu contracte i comprovar que els termes no canviïn en cas de col·lapse', va dir Andrews.

Si no està clar, podeu anar a organitzacions benèfiques o serveis com Assessorament al Ciutadà per obtenir assessorament imparcial gratuït, va afegir.

També podeu utilitzar Money.co.uk's calculadora d'amortització del préstec si necessiteu comprovar quant heu de tornar el préstec.

Encara puc fer una reclamació?

Encara podeu fer una reclamació si creieu que Amigo va vendre malament un préstec.

El senyor Andrews va dir que podeu escriure al defensor financer o portar l'empresa als tribunals.

'No obstant això, fins i tot si creieu que el vostre cas d'indemnització és fort, no hi ha cap garantia d'èxit.

'A més, fins i tot en cas de guanyar, l'import que rebeu com a compensació pot ser fins i tot inferior al cost dels vostres honoraris legals'.

Fins i tot si heu pagat els vostres deutes, és possible que encara pugueu obtenir un reemborsament si vau lluitar per pagar els diners en aquell moment.

Queixes per préstecs de garantia no assequibles han superat a PPI com el producte financer més queixat.

L'ombudsman va rebre 10.000 queixes només en els darrers tres mesos del 2020, en comparació amb 303 casos nous l'any anterior, molts dels quals eren sobre préstecs Amigo després d'una investigació de l'organisme de control.

El març de l'any passat, el fundador d'Amigo va afirmar que els clients van rebre préstecs 'irresponsables' en una publicació explosiva al bloc.

La mare soltera de dos fills, sorprès, descobreix que ha acumulat 38.000 lliures de deute en només dos anys i es compromet a pagar-ho en només 12 mesos