JD Williams fa cap a les dones compradores amb un interès del 40% mentre que els nois paguen només un 25% a la spin-off Jacamo

Els llocs de compres del CATÀLEG han estat acusats de discriminació i ànim de lucre després que es va comprovar que estan cobrant legalment a les clients femenines un tipus d'interès del crèdit més alt que als homes.

De manera semblant a les tàctiques que utilitzen les targetes de botigues, que l'expert en estalvi de diners Martin Lewis es refereix com 'el deute del diable', JD Williams cobra als clients una taxa d'interès elevada per comprar ara i pagar més tard.

7

El catàleg i el lloc web de JD Williams inclou roba de moda femenina de les millors marques, com ara Hunter, Monsoon i Toms.



Però The Sun pot revelar que el catàleg de roba de dona i de compres per a la llar cobra un interès del 39,9% TAE, mentre que el seu lloc web germà que flagella roba d'home cobra molt menys.

Jacamo, el popular lloc de compres promogut per l'antic capità de cricket d'Anglaterra Andrew Flintoff, cobra interessos només del 24,9 per cent.



Així, l'empresa propietària dels dos llocs, N Brown, està cobrant efectivament més a les dones pel crèdit que als homes.

No hi ha cap suggeriment que Flintoff aprovi de cap manera això i no s'ha pogut contactar amb ell per fer comentaris.

La sorprenent diferència de costos significa que les clients femenines que gasten 150 £ a JD Williams tornarien un 60 per cent més en interessos durant un període de dos anys que un client masculin de Jacamo.



7

L'excapità de cricket d'Anglaterra Andrew Flintoff és un ambaixador de la marca de Jacamo i té un nom de roba que porta el seu nom al lloc web.

Els clients que gasten 150 £ a JD Williams i paguen el saldo durant dos anys paguen un total de 220,08 £ pels seus productes.

Això són 70 £ més que l'import original gastat.

Però els compradors de Jacamo que gasten la mateixa quantitat tornarien 191,96 £, això és només uns 40 £ més del que gastaven originalment. .

7

Aquesta jaqueta de motard de cuir gris pàl·lid de 150 £ costaria als clients de JD Williams més de 220 £ durant dos anys

Això vol dir que les compradores destinen 28,12 £, o un 60 per cent, més en interès que els homes.

I perquè les empreses que ofereixen crèdit només han d'indicar el seu interès TAE 'representatiu' -el que han d'oferir almenys el 51 per cent dels seus clients-la resta dels seus compradors podrien estar pagant molt més.

7

Aquesta jaqueta Under Armour de 150 £ costa als clients de crèdit de Jacamo molt menys del que pagaria JD Williams

Justin Modray, fundador de Candid Financial Advice, va dir: És impactant veure que la mateixa empresa matriu cobra una taxa molt més alta al crèdit destinat a les dones que als homes.

“Això sembla un cas clar de discriminació i especulació.

7

El cost d'aquest vestit o parell de botines de botó augmenta molt més ràpidament a JD Williams que els articles amb el mateix preu a Jacamo

En una gran victòria de la campanya Stop the Credit Rip-Off de The Sun, l'organisme de control de serveis financers ha anunciat plans per reprimir les empreses de catàleg a partir de la primavera vinent.

Hauran de tenir molt més clar el cost real de comprar ara pagar ofertes posteriors i ajudar els clients amb deutes persistents a pagar-lo més ràpidament.

NO volem mai que pagueu més del doble de l'import que heu demanat, ja sigui per un sofà nou o un préstec per ajudar-vos a pagar les vostres factures.

És per això que The Sun ha llançat una campanya que demana un límit al cost total dels préstecs de lloguer amb compte propi i dels préstecs a domicili al doble del preu original o de l'import del préstec.

En una victòria important per a la nostra campanya, l'organisme de vigilància de la ciutat, l'Autoritat de Conducta Financera, està consultant sobre el moviment, que podria entrar en vigor l'abril de 2019.

També està prevista una repressió contra el deute de targetes de catàleg i botiga.

El regulador proposa els següents canvis:

  • Explicar clarament als compradors les implicacions i els costos de no pagar en un període d'oferta
  • Informar als clients quan els períodes d'oferta estan a punt d'acabar i fomentar el reemborsament
  • Dóna als compradors més paraula sobre si es canvien els seus límits de crèdit
  • Oferir més ajuda als clients amb dificultats financeres
  • Ajudeu els clients amb un deute persistent a pagar més ràpidament

És hora d'aturar l'estafa de crèdit. Feu clic aquí per signar la petició.


Modray va dir: Quan es tracta de targetes d'emmagatzematge i catàleg, les empreses generalment semblen cobrar tant com poden escapar.

Empresa matriu N Brownté 4,45 milions de clients actius.

Al voltant del 8,7% dels seus clients amb comptes de crèdit estan en mora i al voltant del 40% només fan els pagaments mínims dels seus préstecs cada mes.

James Daley, fundador de Fairer Finance, va dir: Sembla molt estrany que N Brown estigui cobrant molt més pels clients d'una marca que per una altra, i el 40 per cent és massa alt per a aquest tipus de crèdit.

7

Jacamo cobra un interès elevat, però les dones paguen encara més a la marca germana JD Williams

El grup va guanyar 922 milions de lliures de vendes l'any passat, uns 270 milions de lliures dels quals provenien dels serveis financers que ofereix, com ara acords de crèdit i assegurances.

Una de les principals preocupacions és que aquest tipus de productes de crèdit al punt de venda animen la gent a demanar préstecs quan potser no és la millor decisió per a ells.

El lloc web de JD Williams posa èmfasi en la practicitat del seu compte de crèdit per als clients.

Ofereix alertes quan els usuaris arriben al seu límit, recordatoris de pagament útils i la possibilitat de comprovar el vostre saldo sobre la marxa perquè els clients tinguin sempre el control.

7

Quants interessos pagueu per les vostres compres al catàleg?

Malgrat això, no se'ls informa als clients quin serà l'import total que pagaran quan treguin crèdit durant un període prolongat.

Daley va afegir: Crec que les empreses que ofereixen aquest tipus de crèdit al punt de venda haurien de veure's obligades a oferir als clients l'oportunitat de comprar, potser proporcionant detalls de les tarifes mitjanes juntament amb la seva oferta o dirigint els usuaris a un lloc de comparació per comparar ofertes.

Mentrestant, a Jacamo, el focus se centra en els avantatges i la conversa amb ofertes de descompte, lliurament gratuït, bonificacions d'aniversari i descomptes exclusius només perquè podem.
Daley va afegir: La majoria de la gent podrà obtenir crèdits significativament més barats en altres llocs.

'El préstec a aquests tipus elevats podria consignar els clients al deute durant molt més temps i deixar-los pagar centenars de lliures més en interessos del que necessiten.

Comentant en nom de JD Williams i Jacamo, Stuart Daniels, director de risc de crèdit i frau de l'empresa matriu N Brown, va dir: Quan vam reduir significativament les nostres TAE de Jacamo i JD Williams l'any passat, el nostre objectiu era ampliar l'atractiu del nostre oferta de crèdit.

'Les TAE escollides van formar part d'una prova per entendre fins a quin punt els tipus d'interès més baixos atrauen més clients de diferents grups demogràfics'.

Va afegir: No estem obligats a proporcionar un exemple de 'cost total del crèdit' quan anunciem el nostre compte de crèdit, tot i que proporcionem un exemple representatiu en el procés de configuració del compte un cop el client hagi registrat el seu interès en el compte de crèdit i abans que aplicar.

Daniels va dir que més de la meitat dels clients de l'empresa paguen amb una targeta de crèdit o dèbit i que l'obertura d'un compte no vol dir que els clients incorrin necessàriament en interessos, ja que poden pagar el saldo íntegre en qualsevol moment.


Paguem per les teves històries! Tens una història per a l'equip de The Sun Online Money? Envieu-nos un correu electrònic a money@the-sun.co.uk o truca al 0207 78 24516. No oblidis unir-te a Grup de Facebook de Sun Money per obtenir les últimes ofertes i consells per estalviar diners.