El pare revela que el prestador del dia de pagament va passar 3,2 mil £ del compte bancari per liquidar un préstec de 200 £

A un pare de dos se li van treure automàticament 3.271 £ del seu compte bancari en interessos després de contractar un préstec de 200 £.

Dave Williams, de 37 anys, es va quedar atrapat en un cicle de deutes i préstecs després que el prestador SafetyNet pres els pagaments del seu compte tan bon punt va entrar el seu salari.

4

Els prestadors d'alt interès s'adrecen a les persones que tenen dificultats financeres enmig de la crisi laboral de Covid, especialment amb l'arribada del NadalCrèdit: Getty Images - Getty





El seu préstec a curt termini era a un tipus d'interès TAE representatiu del 68,7%, que equival al 292% si es mesura durant un any.

Els prestadors d'alt interès s'adrecen a persones amb dificultats financeres enmig de la crisi laboral de Covid, especialment amb el Nadal que s'acosta.



Més de cinc milions de nosaltres, un de cada deu adults, tenim préstecs a curt termini amb interessos elevats, que equivalen a un préstec de més d'un milió de lliures a l'any.

SafetyNet fa servir un nou programari informàtic per rebre pagaments directament dels comptes bancaris dels seus 663.000 clients d'acord amb les normes de banca oberta, que està permesa per les regulacions de l'Autoritat de Conducta Financera.

4

Dave Williams es va quedar atrapat en un cicle de deutes i préstecs després que el prestador SafetyNet pres els pagaments del seu compte tan aviat com el seu salari va entrar.



Però vol dir que alguns prestataris tenen gairebé el sou del mes sencer des del seu compte poques hores després de rebre el pagament.

Això pot obligar-los a demanar préstecs de nou immediatament, ja que no tenen altra manera de pagar les factures de la llar i els costos de vida.

A diferència d'una targeta de crèdit, no hi ha cap opció per establir un import mínim de devolució.

L'instal·lador de CCTV, Sr. Williams, de Manchester, va dir: El meu sou va entrar al meu compte bancari durant la nit, però quan em vaig despertar, SafetyNet havia agafat una gran part.

No vaig tenir més remei que demanar-los un altre cop per pagar les factures i sobreviure. Va ser un cicle de malson de deutes.

'Els reguladors estan adormits al volant'

Els préstecs de dia de pagament i ofertes similars amb interessos elevats tornen a augmentar enmig de l'impacte de Covid en els llocs de treball i els sous.

Els préstecs van augmentar en popularitat després de la crisi creditícia del 2008, però després d'una repressió que va veure que el gran nom Wonga va trencar, estan tornant a florir en aquests temps de pandèmia incerts.

Els experts diuen que els reguladors financers s'han desviat de la pilota.

La bona notícia és que hi ha maneres d'evitar els préstecs del dia de pagament, com ara les targetes de crèdit del gens per cent per a puntuacions de crèdit pobres i maneres de sortir de la trampa del deute, inclosa la reducció de pagaments.

SafetyNet es descriu com un servei de descobert rotatiu.

Es presta fins a 1.000 £, cobra un interès del 0,8% al dia i deixa de cobrar després de 40 dies. Però com que prenen els pagaments dels clients dels seus comptes bancaris, normalment el dia de pagament, alguns prestataris no poden pagar les factures i han de contractar un nou préstec immediatament, amb un interès de fins a 40 dies de nou.

El senyor Williams, que va mantenir en secret el seu deute de la seva dona, la seva filla de nou anys i el seu fill de 15 anys, va dir: SafetyNet em va aprovar un préstec de 200 lliures el 2015, tot i que el meu crèdit era impactant.

Vaig tenir cura de donar les meves dades bancàries. Llavors arribaria el dia de pagament i van cobrar. No tenia diners per viure, així que vaig haver de tornar a demanar prestat. Es va convertir en un préstec gairebé continu.

Va ser tan estressant i una càrrega que vaig mantenir a les espatlles perquè no volia preocupar la meva família.

SafetyNet s'aprofita de les persones en posicions vulnerables.

Amb el Covid i ara el Nadal, les persones amb dificultats haurien de buscar altres opcions de crèdit i no préstecs a curt termini.

SafetyNet va dir que verifica la qualificació creditícia dels nous clients abans de préstecs i assenyala la seva puntuació de 4,6 sobre 5 a partir de les revisions del lloc de consumidors en línia Trustpilot.

Però el 69 per cent de les queixes sobre l'empresa matriu de l'empresa, Indigo Michael, són confirmades pel Servei de Defensor del Greu.

Els caps financers poden ordenar als prestadors que reemborssin els interessos dels clients si eren préstecs mal venuts perquè no es podien permetre el luxe de pagar.

El senyor Williams ha rebut els seus 3.271 £ d'interessos per SafetyNet.

Un altre client, Monika Prostredna, va escriure en una revisió de Trustpilot de SafetyNet: Prenen l'import total més els interessos. Podeu tornar els diners en préstec immediatament, però aquest és un cercle de deutes sense fi.

El activista Alan Campbell, de Salad Money, que presta al personal de l'NHS, va dir: Els prestadors d'alt interès s'adrecen a les persones que lluiten amb els impactes financers de Covid i el Nadal.

El nou programari bancari pot atacar els comptes bancaris dels clients, forçant alguns a demanar prestat immediatament per pagar les factures. Els reguladors financers estan adormits al volant i han de mirar els impactes sobre els clients.

SafetyNet, que diu que acceptar pagaments automàtics redueix els pagaments d'interessos dels clients, va dir: Admetem que el senyor Williams no s'hauria d'haver prestat i demanem disculpes.

Aquests casos són una raresa.

Els controls que no es feien fa cinc anys signifiquen que és molt poc probable que es repeteixi.

SafetyNet es dedica a establir l'estàndard en assequibilitat.

GRAN OFERTES

Els compradors per primera vegada podran contractar de nou acords d'hipoteques de dipòsit del deu per cent amb el grup Lloyds.

4

Noves ofertes per a compradors per primera vegadaCrèdit: Getty Images - Getty

Les propietats de nova construcció queden excloses i els compradors hauran d'eliminar certs obstacles per obtenir l'aprovació. Les ofertes no es poden utilitzar juntament amb altres esquemes d'ajut, com ara Help To Buy.

Els productes es posen a la venda a partir de dimarts, disponibles a les marques Lloyds Bank i Halifax del grup. El préstec màxim serà de 500.000 £.

Com molts prestadors, Lloyds va retirar les seves ofertes de dipòsits del deu per cent a mesura que va començar la crisi del virus. Des de llavors, ha estat oferint ofertes de dipòsits del 15 per cent.

A càrrec d'Ashley Hart Cap de Frau de TSB

A mesura que ens apropem al Nadal, molts de nosaltres estem buscant ofertes, i els minoristes ofereixen molts codis de descompte per a compres en línia.

Així que imagineu-vos com em vaig alegrar quan els consellers delegats de Morrisons i Asda van aparèixer a les xarxes socials, oferint-me menjar gratuït i descomptes a la meva gran botiga.

Tot el que vaig haver de fer era omplir un formulari per registrar-me per reclamar 35 £ de descompte a les compres a Asda per celebrar l'aniversari del supermercat. Per descomptat, aquestes són estafes i no ofertes genuïnes. Són temptacions que pengen davant nostre els estafadors oportunistes, que volen recollir la vostra informació personal per poder colpejar-vos amb una estafa festiva.

Els consumidors de tot el Regne Unit se'n dirigeixen cada dia. Poden provocar grans pèrdues a mesura que el defraudador crea una imatge detallada de tu. Vaig retornar els estalvis de la vida d'un client en un cas recent, on l'equip de TSB havia rastrejat l'atac del defraudador a la informació obtinguda d'un formulari en línia.

Sí, hi ha molts codis de val reals, però no us tempteu de lliurar un munt d'informació personal per aconseguir-ne un.

Si veieu un codi anunciat a les xarxes socials, no ompliu un formulari (ni us registreu) per a una oferta en qualsevol lloc que no sigui al lloc web del minorista genuí (que és l'únic lloc on hauríeu d'introduir les vostres dades). No feu clic a l'enllaç d'una publicació social, mai saps on aniràs. Escriu tu mateix l'adreça web.

Compte amb les grans ofertes en targetes regal. No en compreu mai cap a les xarxes socials, gairebé sempre són falses, usades o robades, i això és si arriben.

RENOVACIÓ DE DINERS

LAURA Watts vol començar a invertir i diu: Tinc uns 15.000 £ al meu compte corrent i gairebé no guanyen interessos, però no sé per on començar quan es tracta d'invertir.

La dona de 36 anys viu a Camden, al nord de Londres, amb la seva parella i el seu fill d'un any. Va treballar per a una empresa de relacions públiques de tecnologia amb un sou de 50.000 £ abans de ser acomiadada al juliol. Ara sóc autònoma i tinc l'objectiu de guanyar gairebé el mateix, diu.

4

Laura Watts té 15.000 lliures per invertir, però no sap on posar-los

Paga a la seva parella 600 lliures al mes. Ell és el propietari del pis, així que efectivament li pago el lloguer, diu.

Estic tractant d'entendre coses com les ISA, però sóc bastant negatiu al risc. Sé que estàs destinat a repartir els teus diners, però em preocupa on posar-los.

Finalment, aquests estalvis es poden utilitzar per reformar una casa o fins i tot construir-la en deu anys més o menys. També ens agradaria treballar molt ara per jubilar-nos abans que la mitjana nacional, però no sé fins a quin punt és realista. Així que invertir sembla una bona idea, diu.

La Laura té un pis d'un llit a Clapton, East London, que va comprar el 2016 per 310.000 £. Paga 600 £ al mes per una hipoteca de lloguer de 130.000 £ durant 25 anys a l'1,89% amb Mortgage Works. Això està cobert pels ingressos del lloguer.

Intenta pagar 200 lliures al mes a una pensió personal amb Aviva. També té un esquema d'empresa però no sap el valor.

Resposta de Sarah Coles, experta en finances personals a Hargreaves Lansdown

L'ESTALVI pot semblar una mica poc gratificant en aquest moment, però és essencial tenir efectiu en un compte d'estalvi de fàcil accés per cobrir els mesos més difícils, així com un fons d'emergència de tres a sis mesos de despeses si us afecta l'inesperat. .

Pel que fa a la inversió, deu anys és un horitzó temporal prou llarg. Les inversions tenen més potencial de creixement que l'estalvi. Però també vénen amb risc. Podrien caure en valor durant un període. Si us trobeu còmode amb això, podeu invertir els vostres diners en una ISA d'accions i accions.

Té sentit començar invertint en fons, i alguns gestors de patrimonis tenen carteres senzilles ja fetes que són un bon punt de partida.

També és una bona idea un nivell relativament baix de cotitzacions mensuals a la pensió, amb la flexibilitat d'aturar-les durant un mes si cal.

Val la pena comprovar on et trobes amb les teves pensions personals i laborals. D'aquesta manera, tindreu una idea més clara de quan us podeu jubilar.

Com que voleu jubilar-vos abans, podeu optar per viure amb uns ingressos més baixos durant la jubilació o per invertir més a la vostra pensió.

Mare soltera porta DWP als jutjats després d'acumular deutes de préstecs per pagar la cura dels nens

TENS una història? RING The Sun al 0207 782 4104 o WHATSAPP al 07423720250 o CORREU ELECTRÒNIC exclusive@the-sun.co.uk